作成日：2023年2月28日
車の買い方･どれがお得？ 現金払い･カーローン･カーリースを徹底比較！
車を購入するときの支払い方法には、｢現金払い｣ やカーローンのような ｢クレジット払い｣、最近では ｢カーリース｣ などさまざまな方法があります。やはりどの買い方がお得かは気になる所です。
これらの支払い方法には、それぞれにメリットとデメリットがありますので、自分にとってメリットの大きい買い方＝お得な買い方といえるでしょう。
本記事ではピッタリな賢い買い方ができるように、現金払いとカーローン･カーリースのそれぞれのメリット･デメリットや特徴について解説をいたします。
初めて車を買う方にはぜひご覧いただきたい内容ですので、車の購入でお悩み中の方はぜひチェックしてみてください。
これらの支払い方法には、それぞれにメリットとデメリットがありますので、自分にとってメリットの大きい買い方＝お得な買い方といえるでしょう。
本記事ではピッタリな賢い買い方ができるように、現金払いとカーローン･カーリースのそれぞれのメリット･デメリットや特徴について解説をいたします。
初めて車を買う方にはぜひご覧いただきたい内容ですので、車の購入でお悩み中の方はぜひチェックしてみてください。
目次
車を購入する方法とそれぞれの特徴を比較
お車の購入にあたり、まず「支払い方法」の検討は車種選択と並んで最重要ポイントの一つです。
以前は個人での購入と言えば、ほとんどが「現金購入」またはマイカーローンなどと呼ばれる「クレジット払い」でしたが、今は法人向けが多かった「カーリース」も個人のユーザー向けに用意されています。また、クレジット払いでも「残価設定払い」などの選択肢が増え、豊富な支払い方法の中から選ぶことができます。
これだけ種類があると初めて車を購入する人でなくとも迷ってしまいますよね。
そこでこの記事では、それぞれの購入方法についての説明に加え、メリットとデメリットについても解説していきたいと思います。
以前は個人での購入と言えば、ほとんどが「現金購入」またはマイカーローンなどと呼ばれる「クレジット払い」でしたが、今は法人向けが多かった「カーリース」も個人のユーザー向けに用意されています。また、クレジット払いでも「残価設定払い」などの選択肢が増え、豊富な支払い方法の中から選ぶことができます。
これだけ種類があると初めて車を購入する人でなくとも迷ってしまいますよね。
そこでこの記事では、それぞれの購入方法についての説明に加え、メリットとデメリットについても解説していきたいと思います。
「現金一括払い」
「現金払い」は名前の通り、車両価格、オプション代金、税金や手続きに必要な諸経費などをまとめて現金でお支払する購入方法です。
現金払いの「メリット」
お車を現金で購入するメリットは、「金利がかからない」ということです。カーローンを組む際には当然ながら金利がかかります。月々の支払いで車を購入できる代わりに、実際の車の価格よりも、金利手数料の分、支払い総額では多くの金額を支払うことになります。
その点、現金払いであれば金利は一切かかりません。さらに車検証上もクレジット会社の所有権がつかず、完全に自身の所有となりますので、そういった点でも気持ちよくマイカーを購入できます。
その点、現金払いであれば金利は一切かかりません。さらに車検証上もクレジット会社の所有権がつかず、完全に自身の所有となりますので、そういった点でも気持ちよくマイカーを購入できます。
現金払いの「デメリット」
現金払いのデメリットは、当然ながら「まとまったお金を支払わなければならない」点です。
生活する上でかかるお金は車ばかりではありません。急な冠婚葬祭、病気やケガをしたときの医療費など、突然大きな出費が発生した際に手持ちの資金が少ないと不安ですよね。
車の購入には、車両価格が比較的安い軽自動車やコンパクトカーでも、ほとんどの場合100万円以上のお金が必要になりますので、車の購入に大きな金額を使いすぎてしまうと日常生活に支障をきたしかねません。
この「資金的余裕が必要」という点は現金払いのデメリットといえます。
生活する上でかかるお金は車ばかりではありません。急な冠婚葬祭、病気やケガをしたときの医療費など、突然大きな出費が発生した際に手持ちの資金が少ないと不安ですよね。
車の購入には、車両価格が比較的安い軽自動車やコンパクトカーでも、ほとんどの場合100万円以上のお金が必要になりますので、車の購入に大きな金額を使いすぎてしまうと日常生活に支障をきたしかねません。
この「資金的余裕が必要」という点は現金払いのデメリットといえます。
「クレジット払い（均等払い・残価設定プラン）」
「クレジット払い」は車の支払いをあらかじめ決めた期間で月々の分割払いにする方法です。
クレジットの中でも支払方法がいくつかあり、支払額が最後まで均一※な「均等払い」、最終回に「残価」と呼ばれる車の価値分の支払いを残して月々を低負担にする「残価設定プラン」、同じように「残価」は設定しつつ、頭金と最終回の2回払いで月々の支払無しの「残額据え置きプラン」などがあります。
また、「均等払い」「残価設定プラン」では「ボーナス払い」を併用することで、月々の負担を下げることもでき、ご希望に応じて様々なプランを組むことができます。
クレジットの中でも支払方法がいくつかあり、支払額が最後まで均一※な「均等払い」、最終回に「残価」と呼ばれる車の価値分の支払いを残して月々を低負担にする「残価設定プラン」、同じように「残価」は設定しつつ、頭金と最終回の2回払いで月々の支払無しの「残額据え置きプラン」などがあります。
また、「均等払い」「残価設定プラン」では「ボーナス払い」を併用することで、月々の負担を下げることもでき、ご希望に応じて様々なプランを組むことができます。
※ボーナス払いの加算月を除く。初回支払は契約内容により、お支払額が異なります。詳しくはスタッフまでおたずねください。
クレジット払い（カーローン）の「メリット」
クレジット払いのメリットは、手元にまとまったお金がなくてもローンで車を購入できるという点です。現金払いのデメリットが気になった方にとっては、この部分は大きなメリットと言えるでしょう。
※クレジットのご利用には審査が必要となるため、ご要望に添えない場合もございます。
また、冒頭でご紹介したように、カーライフに応じて様々なプランが組めることも魅力です。
月々のお支払額はプランの種類や頭金の額、ボーナス払いの有無、契約期間などを上手く組み合わせることで調整も可能です。
特に残価設定型プランは、支払いの仕組みの特徴として「月々の負担を下げやすい」「乗り換えがしやすい」といった利点もあります。
こちらについて詳しくは、下記の記事もご覧ください。
※クレジットのご利用には審査が必要となるため、ご要望に添えない場合もございます。
また、冒頭でご紹介したように、カーライフに応じて様々なプランが組めることも魅力です。
月々のお支払額はプランの種類や頭金の額、ボーナス払いの有無、契約期間などを上手く組み合わせることで調整も可能です。
特に残価設定型プランは、支払いの仕組みの特徴として「月々の負担を下げやすい」「乗り換えがしやすい」といった利点もあります。
こちらについて詳しくは、下記の記事もご覧ください。
もちろん、車の価格によっては実現できないプランもありますが、「状況に応じて最適な金額に調整できる」という点は大きなメリットです。
クレジット払い（カーローン）の「デメリット」
クレジット払いのデメリットは、やはり「金利がかかる」という点です。そのため、単純に支払総額を比較するとどうしても現金払いよりも金額が多くなってしまいます。
そうなると気になるのがカーローンの金利ですが、これは契約するクレジット会社や銀行、契約の内容などによっても異なります。契約期間によって変わることもあるので、月額だけで比較せず、契約締結前に確認をするようにしましょう。
また、このような割賦契約の場合、ローンを完済するまでは車の名義(所有者)を信販会社にするケースが多いです。特にコスト的なデメリットは無いのですが、名義が自分ではないと思うと気持ちがスッキリしないと感じるかもしれません。
この場合は、お支払いが終われば所有権解除をし、所有者をご自身に変更も可能です。
そうなると気になるのがカーローンの金利ですが、これは契約するクレジット会社や銀行、契約の内容などによっても異なります。契約期間によって変わることもあるので、月額だけで比較せず、契約締結前に確認をするようにしましょう。
また、このような割賦契約の場合、ローンを完済するまでは車の名義(所有者)を信販会社にするケースが多いです。特にコスト的なデメリットは無いのですが、名義が自分ではないと思うと気持ちがスッキリしないと感じるかもしれません。
この場合は、お支払いが終われば所有権解除をし、所有者をご自身に変更も可能です。
「カーリース」
「カーリース」にも種類があるのですが、今回の記事では近年人気の高い「個人向けカーリース」についてご紹介します。
「カーリース」は先ほど紹介した「残価設定プラン」と似た支払いの形で、月々の負担額が押さえやすい点が特徴です。
違いとしては、契約の内容によって「自動車税等の税金」「メンテナンス費用」なども含めた支払いにできるため、車にかかる維持費が管理しやすいという点があります。
またもうひとつの大きな差として、「車が自分のものにならない」という点があります。最終回に「買い取る」という選択肢がある残価設定型クレジットと異なり、基本的に車はリース会社に返却の形になります。
「カーリース」は先ほど紹介した「残価設定プラン」と似た支払いの形で、月々の負担額が押さえやすい点が特徴です。
違いとしては、契約の内容によって「自動車税等の税金」「メンテナンス費用」なども含めた支払いにできるため、車にかかる維持費が管理しやすいという点があります。
またもうひとつの大きな差として、「車が自分のものにならない」という点があります。最終回に「買い取る」という選択肢がある残価設定型クレジットと異なり、基本的に車はリース会社に返却の形になります。
カーリースの「メリット」
カーリースの特徴は先ほどご紹介したように、「維持費」「メンテナンス」を契約内容次第でコミコミにできる点です。
車を購入して使用する場合、ガソリン代のほかに自動車税や車検・点検、オイル交換等の整備料金など、ランニングコストがかかります。
カーリースでは契約内容によっては、ガソリン代を除いたこれらのランニングコストを月額料金に含めることができる場合が多いので、車にかかる費用の管理がシンプルです。
さらに、タイヤ交換やブレーキパッド交換などの消耗品においても、契約内容によっては月額料金に含まれる場合があります。
「月々の負担を少なくしたい」「車の維持費をシンプルにしたい」という方には大きなメリットです。
車を購入して使用する場合、ガソリン代のほかに自動車税や車検・点検、オイル交換等の整備料金など、ランニングコストがかかります。
カーリースでは契約内容によっては、ガソリン代を除いたこれらのランニングコストを月額料金に含めることができる場合が多いので、車にかかる費用の管理がシンプルです。
さらに、タイヤ交換やブレーキパッド交換などの消耗品においても、契約内容によっては月額料金に含まれる場合があります。
「月々の負担を少なくしたい」「車の維持費をシンプルにしたい」という方には大きなメリットです。
カーリースの「デメリット」
これは人によってはメリットになる事もありますが、「車が自分の物にならない」という点はカーリースのデメリットです。どんなに気に入った・愛着がある車でも、契約満了時にはリース会社に返却することになります。
ただ、定期的に新しい車に乗り換えたい！という人にとっては車の状態さえ維持できていれば乗り換えがしやすいともいえるので、このような場合はメリットともいえるでしょう。
もう一つ、デメリットと言える点は「途中解約が難しい」というところです。
カーリースの契約は、3年・5年・7年などの契約年数から選んで契約することが多いのですが、この契約期間を満了せずに解約することは、どのリース会社でも基本的に認められていません。
他の支払い方法よりも、しっかりとした支払い計画が求められるサービスといえます。
カーリースを詳しく知りたいという方は、下記の記事もぜひご覧ください。
ただ、定期的に新しい車に乗り換えたい！という人にとっては車の状態さえ維持できていれば乗り換えがしやすいともいえるので、このような場合はメリットともいえるでしょう。
もう一つ、デメリットと言える点は「途中解約が難しい」というところです。
カーリースの契約は、3年・5年・7年などの契約年数から選んで契約することが多いのですが、この契約期間を満了せずに解約することは、どのリース会社でも基本的に認められていません。
他の支払い方法よりも、しっかりとした支払い計画が求められるサービスといえます。
カーリースを詳しく知りたいという方は、下記の記事もぜひご覧ください。
どの購入方法が1番おすすめ？
このように数あるマイカー購入の支払い方法ですが、結局のところどの方法が1番おすすめなのでしょうか？それは、車の利用方法や求める乗り方、支払できる予算によって変わってきます。
そこでここからは、「比較されることが多いお支払い方法」2パターンをご紹介しながら、「どのお支払い方法がどのような人におすすめなのか」まで解説していきます。
そこでここからは、「比較されることが多いお支払い方法」2パターンをご紹介しながら、「どのお支払い方法がどのような人におすすめなのか」まで解説していきます。
「現金払い」と「クレジット（カーローン）」の比較
まずは「現金払い」と「クレジット（カーローン）」の比較からご紹介します。おそらくですが、この二つのお支払方法を比べることが一番多いのではないでしょうか？
メリット・デメリットをお読みいただいた方はお気づきかもしれませんが、2つの支払い方法で比較されるポイントは「金利手数料がかかる or かからない」という点です。
ここでの選択は、その後のカーライフに大きな影響を及ぼしますので、特にしっかりと比較検討をしたい部分でもあります。
もし、「ある程度の余裕はあるけど、先々を考えると不安…」といった場合であれば、頭金を多めに入れてローンを組む方法や、一旦ローンでお支払を組んだ上で、途中で一括で支払ってしまうといった方法も考えられます。
片方に固執せず、上手く活用するのが大きなポイントかもしれません。
メリット・デメリットをお読みいただいた方はお気づきかもしれませんが、2つの支払い方法で比較されるポイントは「金利手数料がかかる or かからない」という点です。
ここでの選択は、その後のカーライフに大きな影響を及ぼしますので、特にしっかりと比較検討をしたい部分でもあります。
もし、「ある程度の余裕はあるけど、先々を考えると不安…」といった場合であれば、頭金を多めに入れてローンを組む方法や、一旦ローンでお支払を組んだ上で、途中で一括で支払ってしまうといった方法も考えられます。
片方に固執せず、上手く活用するのが大きなポイントかもしれません。
「カーリース」と「残価設定型プラン」の比較
「カーリース」と「残価設定型プラン」は、残価を設定した上で月々の支払いを行い、契約満了時にリース会社やディーラーが車を引き上げる…という流れが非常に似ていることから、比較されることが多いです。
こちらに関しては「どちらがお得？」というよりも「何が違うの？」という方が多いかもしれません。
この、一見そっくりな2つのプランで比較するポイントは「維持費」と「最終回支払い後」になります。
クレジット以外も含めた費用も考えた時、「月々に含める」のと「別途支払う」とでは、どちらが良いかは人により変わるポイントです。
また、「最終回支払い後に自分の車になるか？」も生活のスタイルや、将来設計によっても変わるところで重要な比較ポイントとなります。
こちらに関しては「どちらがお得？」というよりも「何が違うの？」という方が多いかもしれません。
この、一見そっくりな2つのプランで比較するポイントは「維持費」と「最終回支払い後」になります。
クレジット以外も含めた費用も考えた時、「月々に含める」のと「別途支払う」とでは、どちらが良いかは人により変わるポイントです。
また、「最終回支払い後に自分の車になるか？」も生活のスタイルや、将来設計によっても変わるところで重要な比較ポイントとなります。
「現金払い」がおすすめな人
「経済的に余裕がある」「少しでも支払総額を減らしたい」「余計な手間をかけたくない」という人は、現金払いがおすすめです。
支払額の面では、購入時には大きな資金が必要になりますが、金利手数料の支払いが無い分、クレジットよりもお支払総額は少なくなります。
購入の際の手続きも、基本的には審査や申込の書類がクレジット購入よりも少なく、手続きは簡単といえます。
また、購入した時点で自分の車になりますので、「急に環境が変わり手放したい」という時も余計な手続きが発生せずスムーズです。カーローンで購入した場合、ローンを支払っている最中だと名義が信販会社になるため、売りたいときは残額をすべて支払い、名義を変更した上で売り出す必要があります。
このように、「必要最低限の支払いで買いたい！」「車を自分のものとして自由に乗りたい！」という人は、現金払いでの購入がおすすめです。
支払額の面では、購入時には大きな資金が必要になりますが、金利手数料の支払いが無い分、クレジットよりもお支払総額は少なくなります。
購入の際の手続きも、基本的には審査や申込の書類がクレジット購入よりも少なく、手続きは簡単といえます。
また、購入した時点で自分の車になりますので、「急に環境が変わり手放したい」という時も余計な手続きが発生せずスムーズです。カーローンで購入した場合、ローンを支払っている最中だと名義が信販会社になるため、売りたいときは残額をすべて支払い、名義を変更した上で売り出す必要があります。
このように、「必要最低限の支払いで買いたい！」「車を自分のものとして自由に乗りたい！」という人は、現金払いでの購入がおすすめです。
「クレジット払い（カーローン）」がおすすめな人
「車の購入にかかる負担を分散したい」という方におすすめのクレジット払いですが、中でもおすすめしたいのは、「お子さんのいるファミリー層」の方です。
ミニバンの新車となると乗り出しで400～500万円を超える車もありますので、一括払いは厳しい、もしくは先々を考えると不安…という人も少なくないでしょう。
また、お子さんの年齢によっては部活や入学などで何かと費用がかかることも出てきます。このような時に備えて常にある程度の余裕を持てるように、カーローンの活用をおすすめしたいです。
「ボーナス払い」も上手く活用すれば、月々の負担もさらに減らすことも可能です。
ミニバンの新車となると乗り出しで400～500万円を超える車もありますので、一括払いは厳しい、もしくは先々を考えると不安…という人も少なくないでしょう。
また、お子さんの年齢によっては部活や入学などで何かと費用がかかることも出てきます。このような時に備えて常にある程度の余裕を持てるように、カーローンの活用をおすすめしたいです。
「ボーナス払い」も上手く活用すれば、月々の負担もさらに減らすことも可能です。
「残価設定型プラン」がおすすめな人
「定期的に新しい車に乗り換えたい」「数年後に家族構成が変わる予定がある」「就職して初めて車を買う」という人は、残価設定型ローンが適しています。
これは、「最終回に支払いを残す」「月々の負担が少なくしやすい」という点が理由で、一見最終回の支払いが大きく負担も大きい様に見えますが、最終回の支払いを車を返却・下取りに出すことで相殺ができる(※)ため、車の状態次第で乗り換えがしやすいためです。
また、初めて車を購入する、特に就職したての若い方だと、「月々の支払いが不安…」という方も多いです。そのような方には「支払い額が抑えやすい」残価設定プランはピッタリな支払方法といえるでしょう。
※最終回の車の返却には条件がございます。詳しくはスタッフまでご確認ください。
これは、「最終回に支払いを残す」「月々の負担が少なくしやすい」という点が理由で、一見最終回の支払いが大きく負担も大きい様に見えますが、最終回の支払いを車を返却・下取りに出すことで相殺ができる(※)ため、車の状態次第で乗り換えがしやすいためです。
また、初めて車を購入する、特に就職したての若い方だと、「月々の支払いが不安…」という方も多いです。そのような方には「支払い額が抑えやすい」残価設定プランはピッタリな支払方法といえるでしょう。
※最終回の車の返却には条件がございます。詳しくはスタッフまでご確認ください。
「カーリース」がおすすめな人
最後にカーリースがおすすめな方は「クルマを多く所有している人」が当てはまるのではないでしょうか？
複数のクルマを所有していると、車検・点検のタイミングがバラバラで管理が大変だったり、自動車税の案内が届く5月の出費が…という人は多いのではないでしょうか？
このような方には「維持費を支払いに含められる」というカーリースのメリットが特に活きてきます。
もし、まだカーリースの利用をされたことが無ければ、すぐの購入予定が無くても一度チェックしてみると良いかもしれません。
複数のクルマを所有していると、車検・点検のタイミングがバラバラで管理が大変だったり、自動車税の案内が届く5月の出費が…という人は多いのではないでしょうか？
このような方には「維持費を支払いに含められる」というカーリースのメリットが特に活きてきます。
もし、まだカーリースの利用をされたことが無ければ、すぐの購入予定が無くても一度チェックしてみると良いかもしれません。
お車ご購入のご相談はAGHトヨタ札幌へ！
このように様々な面から、おクルマのお支払方法についてご紹介してきました。
ですが、やはり実際の金額を見て比較をしないと具体的な差を確認するのは難しいです。
AGHトヨタ札幌では、「まずは比較」だけでもお支払プランのご相談を承っております。
現金払いはもちろん、均等払いのクレジット、残価設定型ローンからカーリースまで幅広いお支払プランをご用意しております。
「自分に合った支払い方法がわからない…」という場合も、最適なお支払い方法をシミュレーションいたします。各々のメリットとデメリットをご説明した上で提案させていただきますので、気になることがあればぜひお問合せくださいませ。
トヨタ車をご検討の際は、ぜひお気軽にAGHトヨタ札幌にお声がけください。
ですが、やはり実際の金額を見て比較をしないと具体的な差を確認するのは難しいです。
AGHトヨタ札幌では、「まずは比較」だけでもお支払プランのご相談を承っております。
現金払いはもちろん、均等払いのクレジット、残価設定型ローンからカーリースまで幅広いお支払プランをご用意しております。
「自分に合った支払い方法がわからない…」という場合も、最適なお支払い方法をシミュレーションいたします。各々のメリットとデメリットをご説明した上で提案させていただきますので、気になることがあればぜひお問合せくださいませ。
トヨタ車をご検討の際は、ぜひお気軽にAGHトヨタ札幌にお声がけください。
